Сбережения. Как начать экономить
Когда человек решает, что надо начать делать сбережения, он зачастую начинает ограничивать своё потребление и с оставшихся средств откладывает некую сумму денег. В результате, человек бросает подобное мероприятие, не закончив, и берёт по возможности кредит в банке. Ошибка заключается в принципе сбережения. Если доходы не сильно растут, то сбережения средств будут ограничивать человека в расходах, без этого никак. Принципиальное значение имеет то, как человек откладывает деньги. Стоит использовать принцип — платить себе первому. Под этим подразумевается, что получив доход, человек сразу откладывает некую часть средств, а только потом начинает выплачивать долги, оплачивать счета и тратить оставшуюся часть. Разница между снижением расходов для сбережения и откладыванием части дохода имеет ключевое значение. Когда человек откладывает с остатка средств, ему сложно соблюдать экономию, а вот когда человек сразу откладывает с дохода часть, то он вынужден рассчитать сколько и куда он может потратить денег чтобы дожить до следующего дохода.
Для примера можно привести простого наёмного работника, получающего зарплату. Каждый месяц работник получает зарплату в 1 тыс. денежных единиц. На обязательные платежи он тратит 200 единиц, остальное тратит на необязательные расходы, но денег у него остаётся мало. Решив начать экономить, он пробует откладывать с остатка средств и старается меньше тратить, получается к концу месяца порядка 100–150 единиц. То есть 10–15% от дохода. Подход не систематизирован и не имеет чётких границ. Если он начнёт откладывать с дохода, то получив 1 тыс. единиц и сразу отложив 20%, т. е. 200 единиц, он ещё 200 единиц потратит на обязательные расходы и на оставшиеся 600 будет жить до следующей зарплаты. Важно, что он уже будет заранее знать, сколько у него средств на жизнь и сколько он отложил. Это знание поможет лучше распределить свободные средства.
Какой объем средств стоит откладывать?
Сколько откладывать средств от дохода? Регулярный вопрос, который человек задаёт, начиная экономить. Обычно советуют начинать с 10% от дохода, но подсчитав, сколько получается за год, приходят к неутешительным результатам. Накопленные средства растут довольно медленно. Чтобы это исправить, рекомендуют откладывать 30% от дохода, а жить на оставшиеся 70%. Накопленные средства будут расти в три раза быстрее, но придётся скорректировать свои расходы. В целом это необязательная формула и её можно изменить под личные возможности, но не стоит опускать планку ниже 10%, иначе прирост будет практически незаметным.
Роль цели сбережения.
Ещё одним важным моментом в сбережениях является сама цель сбережения. Для чего, человек, начинает откладывать и копить средства. Чаще всего это дорогостоящий товар или услуга, оплатить которую сразу не представляется возможным. Поэтому человек начинает откладывать и сберегать средства. Как говорилось выше, важной частью сбережения является системность. Для неё нам необходимо поставить цель сбережения, взять все переменные и подсчитать примерные сроки достижения цели. Для примера, вспомним нашего наёмного рабочего, он решил купить себе автомобиль, стоимостью 10 000 денежных единиц. Получая в месяц 1 тыс. единиц и откладывая 10%, он придёт к выводу, что копить ему придётся более восьми лет. А если он начнёт откладывать 30%, то этот срок снизится до менее чем три года. Срок накопления уменьшился в три раза, так как сумма откладываемых средств выросла в те же три раза.
Цели необходимо выбирать исходя из доступных возможностей, на данном жизненном этапе. Цели должны быть реалистичными, а сокращение расходов не должно влиять на здоровье и качество жизни.
